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什么是承兑汇票贴现,和贷款有何区别?

admin

所谓的承兑汇票贴现,是指票据持有人在商业票据到期前,按照票据的票面金额,贴付一定利息后,银行将余额支付给持票人的票据行为。从企业来看,在票据没有到期之前进行贴现,提前收回垫支于商业信用的资金,有利于正常的生产和经营。从银行来看,收取企业的商业票据,扣收利息,支付余额,到期兑付,可以增加银行收益,实现信贷资产的多样化,提高资金流动性。

当下,在西方国家商业银行,可以贴现的票据包括:商业汇票、商业期票、银行票据和政府债券。我国商业银行目前可以办理商业汇票的贴现,在实际操作中主要是对其中银行承兑汇票的贴现。贴现资金的筹措渠道主要是银行自身的营运资金,向中央银行再贴现、转贴现和同业拆借。

承兑汇票贴现和贷款的区别

票据贴现作为银行贷款,与一般短期贷款相比较,有显著不同的特点:

1、资金投放的对象不同

普通贷款以借款人为授信对象;贴现以持票人为授信对象,实际上是一种票据买入行为,把商业信用转化为银行信用。

2、在信用关系上的当事人不同

一般贷款的当事人是银行、借款人和担保人,而票据贴现的当事人主要是银行和贴现申请人。但当票据到期不能兑付时,贴现申请人、承兑人、出票人以及若干背书人都负有连带的清偿责任。所以贴现是一种较安全可靠的资金运用。

3、资金融通的期限不同

一般贷款的期限可以达一年,乃至数年。票据贴现期限一般不超过六个月,而且计算期限的方法和依据也不同。

4、还款的追索不同

贷款到期如得不到偿还,一般性贷款主要是向借款人和保证人追索。而银行承兑汇票贴现可以向承兑付款人、贴现申请人追索,还可以向银行承兑汇票的出票人、背书人、保证人追索。

5、融资的流动性不同

一般贷款发放后,往往都是贷款到期后收回。而票据贴现,可以在银行资金周转不灵时通过再贴现或转贴现的方式在银行间转让,融资比较灵活。

6、银行收取利息的时间不同

一般贷款都是以约定的时间(如每季度末月20日)收取利息;而票据贴现在贴现时就预先扣收了利息。因此,贴现利息一般低于同期普通贷款的利率。


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